【まとめ】スマホ決済の会社をご紹介!メリット・デメリットを徹底解説!

世間の声
スマホ決済の会社がいっぱいありすぎて違いがわからない、、、

こんな声にお答えします。

 

世界ではクレジットカードなどのキャッシュレスが主流になっていますが、日本ではまだキャッシュレスはそんな普及していません。

ですが、クレジットカードやスマホ決済でお買い物や飲食をすると支払った金額の数%のポイントが返ってきたりと非常にお得になります。

 

今回はキャッシュレスの中でも昨今話題になっている、そんな「スマホ決済」の現状をまとめましたので、解説していきます。

 

 

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スマホ決済の会社一覧

主なスマホ決済は以下になります。

・PayPay
・LINE Pay
・楽天Pay
・d払い
・メルペイ
・その他(au pay、pring、AmazonPay)

下記より解説していきます。

 

 

PayPay

PayPay株式会社が運営しているQR決済

YahooとSoftbnakの合弁会社で設立されも莫大な資金力で急激に成長した会社です。

 

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特徴

  • ユーザー数2000万人以上(2019/11/19現在)
  • 使えるお店170万ヶ所以上
  • 銀行口座とクレジットカード紐付けが可能(非対応銀行あり、JCB不可)

 

ユーザーメリット

  • 銀行紐付けorYahoo!カード紐付けで1.5%ポイント還元(ポイント二重どり可能)
  • Yahoo!グループでの買い物で1%還元
  • 公共料金支払いの利用で0.5%還元
  • 定期的にキャンペーンあり
  • 使える店が多い

※2019年12月15日追記

 

PayPayボーナスの上記の還元は2019年11月末で終了しています。

現在の還元は最大で1.5%となっております。

 

ユーザーデメリット

  • Yahoo!カード以外のカードは還元なし

 

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加盟店側の導入メリット

  • ステッカータイプの導入で手数料0%(〜2021/9/30)
  • 独自審査で申し込みから使えるようになるまでが早い
  • 決済端末なくても導入可能
  • Alipayの対応が可能
  • ジャパンネット銀行への入金で手数料無料で翌日入金

 

加盟店側の導入デメリット

  • 1万円以上の入金がないと振込できない
  • 1万円以内でも入金可能だが振込手数料がかかる

 

 

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LINE Pay

LINE Pay株式会社が運営しているQR決済

有名なSNSアプリのLINEの子会社です。

 

特徴

  • ユーザー数3600万人以上(2019/7月現在)
  • 使えるお店100万ヶ所以上
  • 銀行口座のみ紐付け可能(VISA LINE カードが1月から発行開始)

 

ユーザーメリット

  • マイカラーによって0.5-2%のポイント還元(決済金額に応じてカラーが変わる)
  • 毎月特定店舗や特定ユーザーに還元あり
  • LINEポイントをLINEグループ内でお買い物可能
  • 他社ポイントと交換可能(2019/12/27で一部交換サービス終了)

 

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ユーザーデメリット

  • LINE Payの使用頻度が低いと還元率が低い

 

加盟店側の導入メリット

  • ステッカータイプ、端末据置タイプ、店舗用アプリの導入で手数料0%(〜2021/7/31)
  • 独自審査で申し込みから使えるようになるまでが早い
  • 決済端末なくても導入可能
  • Never Payの対応が可能

 

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加盟店側の導入デメリット

  • 据置タイプとスターペイ端末だと月額費用がかかる(スターペイ端末は手数料あり)
  • 入金が最長60日

 

 

楽天Pay

楽天ペイメント株式会社が運営しているQR決済

元々楽天株式会社のペイメント事業部で運営していたのですが、今は完全に分社化し楽天ペイメント株式会社が運営しています。

 

特徴

  • ユーザー数非公開
  • 使えるお店120万店舗以上
  • 楽天カード紐付けのみ対応(金融機関紐付け不可)

 

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ユーザーメリット

  • ・0.5%のポイント還元だがカード紐付けで1%還元率UP
  • ・12/2まで全てのお店で5%還元(上限金額あり)
  • ・楽天ポイントでの支払いも可能

ユーザーデメリット

  • 楽天カードユーザーしか使えない

 

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加盟店側の導入メリット

  • ステッカータイプ、店舗用アプリタイプの選択が可能
  • auPayも同時に申し込みができる(カード、電子マネー申し込みも可)
  • 決済端末なくても導入可能
  • 楽天銀行への入金で手数料無料で翌日入金

 

加盟店側の導入デメリット

  • 翌営業日での振込が可能だが楽天銀行以外だと手数料330円がかかる

 

 

OrigamiPay

株式会社Origamiが運営しているQR決済

2012年に設立したベンチャー企業で日本で一番最初にQRコード決済を始めた会社です。

※2020年2月にメルペイに買収して現在ではサービスを終了しています。

 

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特徴

  • ユーザー数非公開
  • 使えるお店145万ヶ所以上(2019年目標)
  • 金融機関口座orクレジットカード紐付け可能(信用金庫口座可能、JCB不可)
  • ポイント付与ではなく即時割引が可能

 

ユーザーメリット

  • 金融機関口座紐付けで3%その場で割引
  • クレジットカード紐付けで1%その場で割引(ポイント二重どり可能)
  • 毎月特定店で還元あり
  • その場で値引きされる(ポイント不要の人にはメリット)

 

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ユーザーデメリット

  • 対応銀行の数が少ない
  • 即時値引きのみ(ポイント貯めたい人は不向き)

 

加盟店側の導入メリット

  • ステッカータイプ、店舗用アプリの導入が可能
  • 2020/6/30まで手数料が0%(大手は手数料あり)
  • 月2回の入金サイクル(手数料無料)
  • AlipayとUnionPay(銀聯)の対応が可能
  • 消費者に加盟店からメッセージやクーポン配信可能

 

加盟店側の導入デメリット

  • 特になし

 

 

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d払い

携帯電話会社のNTTdocomoが運営しているQRコード決済です。

 

 特徴

  • ユーザー数700万人以上(2019/7月現在)
  • 使えるお店10万店舗以上(2019/6月現在)
  • 銀行口座orクレジットカード紐付け可能

 

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ユーザーメリット

  • 銀行口座の紐付けで0.5%還元(クレジットはdカード以外還元なし)
  • 電話料金合算払いが可能
  • 特定店舗や特定ユーザーに還元あり
  • ドコモユーザー以外でも使用可能

 

ユーザーデメリット

  • dカード以外は還元なし
  • 使えるお店が少ない

 

加盟店側の導入メリット

  • ステッカータイプ、店舗用アプリの導入が可能(ステッカーはクラウドペイ)
  • 月2回の入金サイクル(手数料無料)
  • 期間限定でキャッシュバックを実施(決済額の10%、上限あり)

 

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加盟店側の導入デメリット

  • 特になし

 

 

メルペイ

株式会社メルペイが運営しているQRコード決済です。

フリマアプリのメルペイの子会社で「後払いシステム」が人気です。

 

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特徴

  • ユーザー数500万人以上(2019/10月現在)
  • 使えるお店170万ヶ所以上
  • メルカリのポイントから支払い可能

 

ユーザーメリット

  • QRとiDが使用可能
  • 特定の期間やユーザーに対して還元あり

 

ユーザーデメリット

  • 還元なし

 

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加盟店側の導入メリット

  • 決済手数料が安い(期間限定でキャッシュバックもあり)
  • 独自審査で申し込みから使えるようになるまでが早い
  • 決済端末なくても導入可能
  • 入金サイクルを選択できる(月1回or2回)

 

加盟店側の導入デメリット

  • 10万円未満の入金の場合は200円の手数料がかかる(入金制限あり)

 

 

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その他

auPay

携帯電話会社KDDIが運営しているQRコード決済

 

楽天と使える加盟店は一緒

 

pring(プリン)

株式会社Pringが運営しているQRコード決済

元々は送金アプリで今は加盟店向けにも展開している。

手数料は安いがユーザーは少ない

 

Amazon Pay

Amazonが運営しているQRコード決済

日本ではNippon Tabletという代理店が運営しています。

 

2022年1月末でコード決済サービスは終呂しています。

(ECサイトでのAmazon Payは引き続き利用できます)

 

 

【まとめ】全部使えるようにしておきましょう

いかがでしたでしょうか。

 

ユーザー目線と加盟店目線でよくあるPayをあげてみました。

※個人的に調べましたので、もし間違っているところがあればコメントいただければ幸いです。

 

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それでは。


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